文/李欣醍

　　最后一家互聯網互助平臺即將謝幕。

　　12月28日，相互寶發布公告稱：為更長遠保護所有成員權益，經過慎重思考和討論，將于2022年1月28日24時停止運行。相互寶公告表示，將全力做好后續保障工作，并建議成員自主選擇適合的保障產品作為全新保障方案。

　　值得關注的是，作為行業中最后一家退出的大型網絡互助平臺，相互寶關停時的成本壓力也將是很大的。有業內人士估算，相互寶平臺要承擔的退出成本預計超過30億元。

　　即日停止成員分攤 三項推出舉措將虧30億

　　從最新公示分攤的信息看，目前相互寶的成員規模近7500萬人，累計完成71期互助，救助超過17.9萬名患病成員。

　　根據公告，相互寶的關停方案主要包括三部分：

　　首先，公告之日起到正式關停的三期互助金，成員不再參與分攤，全部由相互寶平臺承擔。按照12月第二期公示的待分攤金額5.6億元估算，這部分相互寶預計需承擔達到16億元。

　　其次，相互寶停止運行后，符合互助規則的患病成員仍可申請互助金：即醫院初次確診時間在2022年1月28日24時之前且確診時在互助計劃內的患病成員，可于醫院初次確診之日起180天內（含180天）發起申請。相互寶平臺將根據現有互助規則審核，審核通過的互助金全部由相互寶平臺承擔，無需成員分攤。這是行業內的最長時間窗口。按照一個月的新增報案量，粗略預計平臺需要再付出10億元的互助金。

　　此外，相互寶建議7500萬成員自主選擇新的保障方案，避免部分成員因為關停而保障中斷。從產品頁面看，相互寶成員可以自主選擇的新保障方案，無需重新計算等待期，并且有三個月的免費期。按照只有1000萬人選擇新保障方案計算，相互寶要承擔的免費期成本在4億元左右。

　　由此估算，相互寶此番關停，平臺承擔的成本預計在30億元左右。

　　中國社科院保險與經濟發展研究部門相關人士表示，對于相互寶這樣用戶規模的互助計劃來說，在做好后續工作的同時，充分考慮用戶健康保障的延續，建議用戶自主選擇全新保障方案，是負責任、也是穩妥可行的辦法。

　　網絡互助謝幕  具有階段性探索意義

　　從2011年國內誕生第一家網絡互助平臺起，網絡互助到今年正好走過了10年。

　　回顧這10年，網絡互助始終沒能成為主流保障模式，而是試圖摸著石頭。2016年之前的互助平臺還出現了非法沉淀資金、變相從事保險業務的亂象。同年12月，中國保監會開展了網絡互助專項整治工作，網絡互助才結束了野蠻發展的狀態。

　　公開資料顯示，相互寶于2018年底上線，并在行業內率先實現了無資金池的“先保障后分攤”模式。上線一年，相互寶參與者超過1億。

　　2018年后網絡互助的快速發展，也與老百姓保障需求增長但保障意識又較為薄弱有關。

　　相當一段時間內，相互寶這種一年價格一兩百元的網絡互助，恰好滿足了大眾對保障價格低、參與門檻低的需求。相互寶公開數據顯示：1 億成員中有 3 成來自農村和縣城，有 6 成來自三線及以下城市。

　　不過，過去一年，受行業環境變化等因素影響，相互寶等網絡互助計劃的運行都經歷了震蕩。互助不是保險，沒有明確的監管部門和行業規章，也讓很多消費者對網絡互助存在擔憂。

　　而進入2021年后，多家網絡互助平臺陸續關停，也讓相互寶的最終退出不難預期。

　　南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來教授認為，網絡互助在國內有實驗、探索的性質，在當前社會的主要保障制度之外，發揮了一定的、階段性的積極補充作用。網絡互助在穩定性、可持續性上存在一定的限制，成員轉投保險確實是穩妥、也是負責的“安置”方案。