文/李欣醍

　　最后一家互聯(lián)網(wǎng)互助平臺(tái)即將謝幕。

　　12月28日，相互寶發(fā)布公告稱：為更長(zhǎng)遠(yuǎn)保護(hù)所有成員權(quán)益，經(jīng)過(guò)慎重思考和討論，將于2022年1月28日24時(shí)停止運(yùn)行。相互寶公告表示，將全力做好后續(xù)保障工作，并建議成員自主選擇適合的保障產(chǎn)品作為全新保障方案。

　　值得關(guān)注的是，作為行業(yè)中最后一家退出的大型網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，相互寶關(guān)停時(shí)的成本壓力也將是很大的。有業(yè)內(nèi)人士估算，相互寶平臺(tái)要承擔(dān)的退出成本預(yù)計(jì)超過(guò)30億元。

　　即日停止成員分?jǐn)?三項(xiàng)推出舉措將虧30億

　　從最新公示分?jǐn)偟男畔⒖�，目前相互寶的成員規(guī)模近7500萬(wàn)人，累計(jì)完成71期互助，救助超過(guò)17.9萬(wàn)名患病成員。

　　根據(jù)公告，相互寶的關(guān)停方案主要包括三部分：

　　首先，公告之日起到正式關(guān)停的三期互助金，成員不再參與分?jǐn)�，全部由相互寶平臺(tái)承擔(dān)。按照12月第二期公示的待分?jǐn)偨痤~5.6億元估算，這部分相互寶預(yù)計(jì)需承擔(dān)達(dá)到16億元。

　　其次，相互寶停止運(yùn)行后，符合互助規(guī)則的患病成員仍可申請(qǐng)互助金：即醫(yī)院初次確診時(shí)間在2022年1月28日24時(shí)之前且確診時(shí)在互助計(jì)劃內(nèi)的患病成員，可于醫(yī)院初次確診之日起180天內(nèi)（含180天）發(fā)起申請(qǐng)。相互寶平臺(tái)將根據(jù)現(xiàn)有互助規(guī)則審核，審核通過(guò)的互助金全部由相互寶平臺(tái)承擔(dān)，無(wú)需成員分?jǐn)�。這是行業(yè)內(nèi)的最長(zhǎng)時(shí)間窗口。按照一個(gè)月的新增報(bào)案量，粗略預(yù)計(jì)平臺(tái)需要再付出10億元的互助金。

　　此外，相互寶建議7500萬(wàn)成員自主選擇新的保障方案，避免部分成員因?yàn)殛P(guān)停而保障中斷。從產(chǎn)品頁(yè)面看，相互寶成員可以自主選擇的新保障方案，無(wú)需重新計(jì)算等待期，并且有三個(gè)月的免費(fèi)期。按照只有1000萬(wàn)人選擇新保障方案計(jì)算，相互寶要承擔(dān)的免費(fèi)期成本在4億元左右。

　　由此估算，相互寶此番關(guān)停，平臺(tái)承擔(dān)的成本預(yù)計(jì)在30億元左右。

　　中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究部門(mén)相關(guān)人士表示，對(duì)于相互寶這樣用戶規(guī)模的互助計(jì)劃來(lái)說(shuō)，在做好后續(xù)工作的同時(shí)，充分考慮用戶健康保障的延續(xù)，建議用戶自主選擇全新保障方案，是負(fù)責(zé)任、也是穩(wěn)妥可行的辦法。

　　網(wǎng)絡(luò)互助謝幕  具有階段性探索意義

　　從2011年國(guó)內(nèi)誕生第一家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)起，網(wǎng)絡(luò)互助到今年正好走過(guò)了10年。

　　回顧這10年，網(wǎng)絡(luò)互助始終沒(méi)能成為主流保障模式，而是試圖摸著石頭。2016年之前的互助平臺(tái)還出現(xiàn)了非法沉淀資金、變相從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的亂象。同年12月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)開(kāi)展了網(wǎng)絡(luò)互助專項(xiàng)整治工作，網(wǎng)絡(luò)互助才結(jié)束了野蠻發(fā)展的狀態(tài)。

　　公開(kāi)資料顯示，相互寶于2018年底上線，并在行業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)了無(wú)資金池的“先保障后分?jǐn)偂蹦Ｊ�。上線一年，相互寶參與者超過(guò)1億。

　　2018年后網(wǎng)絡(luò)互助的快速發(fā)展，也與老百姓保障需求增長(zhǎng)但保障意識(shí)又較為薄弱有關(guān)。

　　相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)，相互寶這種一年價(jià)格一兩百元的網(wǎng)絡(luò)互助，恰好滿足了大眾對(duì)保障價(jià)格低、參與門(mén)檻低的需求。相互寶公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示：1 億成員中有 3 成來(lái)自農(nóng)村和縣城，有 6 成來(lái)自三線及以下城市。

　　不過(guò)，過(guò)去一年，受行業(yè)環(huán)境變化等因素影響，相互寶等網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃的運(yùn)行都經(jīng)歷了震蕩�；ブ�不是保險(xiǎn)，沒(méi)有明確的監(jiān)管部門(mén)和行業(yè)規(guī)章，也讓很多消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助存在擔(dān)憂。

　　而進(jìn)入2021年后，多家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)陸續(xù)關(guān)停，也讓相互寶的最終退出不難預(yù)期。

　　南開(kāi)大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來(lái)教授認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)互助在國(guó)內(nèi)有實(shí)驗(yàn)、探索的性質(zhì)，在當(dāng)前社會(huì)的主要保障制度之外，發(fā)揮了一定的、階段性的積極補(bǔ)充作用。網(wǎng)絡(luò)互助在穩(wěn)定性、可持續(xù)性上存在一定的限制，成員轉(zhuǎn)投保險(xiǎn)確實(shí)是穩(wěn)妥、也是負(fù)責(zé)的“安置”方案。