網(wǎng)貸理財“埋雷” 同程、易安涉百達(dá)金融糾紛

本報記者/郭建杭/北京報道

隨著網(wǎng)貸理財類產(chǎn)品的風(fēng)險持續(xù)暴露，參與網(wǎng)貸理財產(chǎn)品的導(dǎo)流平臺、保險公司亦難獨善其身。

記者了解到，上海引旅信息技術(shù)服務(wù)有限公司(以下簡稱“同程金服”)在2018年開始代銷的“同程百達(dá)”系列產(chǎn)品近期出現(xiàn)逾期。該產(chǎn)品由網(wǎng)貸平臺北京百達(dá)金融信息服務(wù)有限公司(以下簡稱“百達(dá)金融”)推出，同程金服代銷，易安財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“易安保險”)承保，但自2019年百達(dá)金融產(chǎn)品出現(xiàn)兌付問題，此前已有幾次延期。

江蘇振澤律師事務(wù)所律師楊旭對《中國經(jīng)營報》記者表示：“在該事件中，實際出借人為還款主義務(wù)人，百達(dá)及其指定代理人怠于行使催款義務(wù)和向易安保險索賠義務(wù)，易安保險未履行保險義務(wù)，同程金服以同程百達(dá)立項，應(yīng)與百達(dá)承擔(dān)連帶責(zé)任。”

同程金服方面對本報記者表示：“事件發(fā)生后，公司已多次與百達(dá)金融、易安保險進(jìn)行溝通、協(xié)商，并派專人前往北京當(dāng)面交涉，經(jīng)交涉易安保險出具90天內(nèi)賠付承諾函，但后續(xù)易安保險并未按照此方案履行義務(wù)�！�

三方矛盾

近期，多位出借人在黑貓投訴平臺表示：“在同程APP購買的理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付問題，涉及三方主體，包括百達(dá)金融、同程金融以及易安保險，但目前三方都沒有給出明確解決方案�！�

出借人對本報記者表示：“從2020年3月起我們不停地與同程、百達(dá)、易安客服電話聯(lián)系，但三家公司均以各種理由互相推諉�！睂Ψ竭M(jìn)一步表示，“逾期3個月后，同程(金服)讓找百達(dá)(金融)和易安保險，協(xié)助起訴也沒有實質(zhì)進(jìn)展;百達(dá)金融說是他們已提供理賠資料，但易安保險因理賠數(shù)額巨大，收到理賠材料后提出同程百達(dá)提供資料不全，故不能理賠。”

同程金服方面提供的數(shù)據(jù)顯示：“與百達(dá)金融的產(chǎn)品系統(tǒng)上線售賣累計1.1378億元，已到期但未兌付(即逾期)1440萬，后易安保險陸續(xù)賠付了一部分，現(xiàn)仍有890萬元本金未兌付�！�

梳理此前出現(xiàn)的網(wǎng)貸平臺借款逾期事件，業(yè)內(nèi)通用的催收回款程序為，首先向借款人追回欠款，部分網(wǎng)貸平臺協(xié)同出借人一起起訴借款人要求回款，在借款人無償還能力的情況下，向擔(dān)保方或其他保障機(jī)構(gòu)提起還款要求。對此，易安保險方面未回復(fù)記者有關(guān)此次預(yù)期兌付的相關(guān)問題。

同程金服方面表示：“合作期間，我司僅為百達(dá)金融發(fā)行的百達(dá)金房系列借貸產(chǎn)品提供導(dǎo)流服務(wù)，該產(chǎn)品客戶申購扣款及贖回等服務(wù)均由百達(dá)金融提供，我司并不接觸客戶的資金。百達(dá)金融對客戶有獨立的選擇權(quán)，并自行負(fù)責(zé)客戶咨詢、貸后管理等與產(chǎn)品相關(guān)的一切事宜，此產(chǎn)品由百達(dá)金融的合作方易安保險承保。”

記者了解到，目前銀保監(jiān)會已就此問題回復(fù)借款人。銀保監(jiān)會發(fā)布的銀保監(jiān)險訴2020(05260)號文件顯示：“您投訴的事項屬于您與易安財產(chǎn)保險股份有限公司的民事爭議，依法應(yīng)與易安財產(chǎn)保險股份有限公司協(xié)商解決�！�

根據(jù)易安保險回復(fù)出借人的信息顯示：“理賠金延遲是因百達(dá)賬戶處于被監(jiān)管狀態(tài)，需要預(yù)約開通，預(yù)約關(guān)閉�！卑龠_(dá)方面對于賬戶目前狀態(tài)給出的解釋是：“平臺此前因資金同進(jìn)同出，可以在網(wǎng)銀操作理賠款支付，現(xiàn)在需要員工到柜臺提交資料辦理�！�

此外，據(jù)記者了解，不僅同程金服被牽涉到百達(dá)金融的逾期爭議中，天安財險旗下子公司，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺富管家也在此前出售百達(dá)金融系列產(chǎn)品，目前也出現(xiàn)逾期。富管家代銷的部分百達(dá)金融產(chǎn)品同樣附有易安保險的保證保險。

在此次涉及逾期的產(chǎn)品為“百達(dá)金融360天”系列產(chǎn)品，百達(dá)金融官網(wǎng)顯示，“攜手保險公司給富管家和同程旅游提供服務(wù)”。根據(jù)百達(dá)金融2020年5月運營報告顯示，該平臺累計借貸8.88億元，借貸余額1.73億元。涉及此次逾期的產(chǎn)品為“百達(dá)金融360天期”系列產(chǎn)品，為企業(yè)借款。據(jù)天眼查信息顯示，百達(dá)金融成立于2014年，法人為陳亮，自然人趙杰控股。

流量變現(xiàn)遇挫

據(jù)了解，同程金服目前已協(xié)助投資人通過法律手段維護(hù)合法權(quán)益，同程金服方面表示：“對于同意委托律師代為訴訟的投資人，公司擬委托律師代理該部分投資人就保險理賠事宜分批起訴易安保險，并出資先行墊付訴訟費和前期律師費。同時，同程金服將繼續(xù)保持與百達(dá)金融和易安保險的溝通，敦促二者履行相應(yīng)義務(wù)，盡力協(xié)助客戶投資本金及收益盡快得到償付�！�

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從誕生之初就在探索流量變現(xiàn)之路，金融理財服務(wù)一度成為流量變現(xiàn)的秘訣。

早在2013年，攜程就成立了金融事業(yè)部，在投資理財方面，2014年，攜程推出“程漲寶”和“攜程寶”兩款預(yù)付卡理財產(chǎn)品，并成立攜程財富投資管理(北京)有限公司。此后，去哪兒網(wǎng)上線的“拿去花”，與第三方電商金融公司“閃白條”合作;藝龍推出的理財產(chǎn)品，由一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“歡樂合家”提供。

西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文認(rèn)為：“很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主營業(yè)務(wù)可能是虧損的，但是獲得了比較多的活躍用戶，依靠這些用戶不斷變現(xiàn)可能創(chuàng)造收益。尤其是在金融領(lǐng)域，可能這個變現(xiàn)是最直接的，也是利潤最豐厚的�！�

以同程金服和百達(dá)金融的合作為例。據(jù)記者了解，雙方合作模式為，2018年7月同程金服與百達(dá)金融達(dá)成合作協(xié)議，約定同程金服推薦符合條件的客戶通過自有運營平臺鏈接至百達(dá)金服平臺上對百達(dá)金服推薦的投資標(biāo)的進(jìn)行投資。

但隨著資產(chǎn)質(zhì)量下滑，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對接的網(wǎng)貸理財產(chǎn)品問題頻出，拖累了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的品牌形象，在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的理財服務(wù)也轉(zhuǎn)型為提供標(biāo)準(zhǔn)化理財、公募基金、保險等產(chǎn)品的線上銷售通道。

對于未來提供的與金融理財服務(wù)相關(guān)的規(guī)劃等內(nèi)容，同程金服方面表示：“我司提供理財產(chǎn)品，主要是為滿足有理財需求的旅游用戶。網(wǎng)貸產(chǎn)品有一定風(fēng)險，但是與百達(dá)金融合作的前提是其產(chǎn)品均由易安財險對百達(dá)金融產(chǎn)品進(jìn)行本息承保，我們對保險公司有一定信心�！�

同時對方進(jìn)一步表示：“目前我司僅對銀行的標(biāo)準(zhǔn)存款產(chǎn)品及基金公司的公募基金產(chǎn)品提供導(dǎo)流服務(wù)。未來，同程金服暫無理財產(chǎn)品方面的其他規(guī)劃，目前主要是服務(wù)好存量客戶。”